ЦБ дает добро на перевод 150 тысяч рублей, а ФАС дает по рукам жадным банкирам

ЦБ дает добро на перевод 150 тысяч рублей, а ФАС дает по рукам жадным банкирам

ЦБ дает добро на перевод 150 тысяч рублей, а ФАС дает по рукам жадным банкирам

Первый месяц лета принес россиянам не только осеннюю погоду, но и некоторые послабления в финансовой сфере. Так, с 11 июня российские банки смогут ограничивать персональные переводы через Систему быстрых платежей (СБП) только суммой в 150 тысяч рублей в день или большей. Для корректировки лимитов регулятор, то есть, Центральный банк России, давал финансово-кредитным учреждениям страны время по 10 июня, так что, кто не успел – тот сам виноват.

Система быстрых платежей была запущена в России феврале 2019 года. С ее помощью можно переводить деньги по номеру телефона в разные банки, а также оплачивать товары и услуги посредством QR-кода. Кроме того, эта система позволяет юридическим лицам совершать платежи в пользу физических лиц.  Этим способом пользуются, например, компании, выдающие микрозаймы, выплачивающие страховые возмещения и оказывающие брокерские услуги.

До сих пор система быстрых платежей, созданная Центральным банком, не предусматривала жестких ограничений для банков по лимитам, устанавливаемым ими для клиентов. Однако это приводило к занижению некоторыми банками суточных лимитов, что, естественно, вызывало недовольство регулятора, - да и гражданам это создавало дополнительные неудобства, ведь в подобных случаях им приходилось делать переводы через другие сервисы, переплачивая за это комиссию, в среднем 1 процент от суммы перевода. Теперь ситуация может измениться.

«Банки должны разрешить переводить через СБП не менее 150 тысяч рублей в день, что позволит повысить доступность таких переводов», - говорится в заявлении Центрального банка России.  

В июле Центральный банк России начнет реализацию технологической готовности сервиса подписок в СБП, и проведет тестирование с несколькими пилотными банками.

В Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов считают, что это решение Центробанка должно обеспечить единообразные условия обслуживания по СБП во всех финансовых организациях.

Готовы ли к этому отечественные банки, если даже по данным крупнейшего банка страны, Сбербанка, по состоянию на 9 июня суточный лимит переводов через СБП составил всего 50 тысяч рублей? Можно предположить, что банкирам нововведение не понравится, поскольку они рассматривают лимиты переводов как одну из мер обеспечения безопасности, - считается, что при увеличении лимита переводов мошенники могут сразу забирать со счетов обманутых граждан всю сумму. Теперь же банкам придется ломать голову над тем, как совместить, по их мнению, несовместимое, - и увеличить лимит переводов до 150 тысяч рублей в сутки, и обеспечить сохранность клиентских счетов.

Напомним, что в Системе быстрых платежей переводы на сумму до 100 тысяч рублей в месяц делаются бесплатно, потом комиссия для физических лиц не должна превышать 0,5 процента суммы перевода, а при большой сумме СБП не может брать больше 1,5 тысяч рублей за операцию. Однако для банков до конца июня 2022 года такие переводы между физическими лицами остаются бесплатными.

Очевидно, нынешняя спешка Центробанка с увеличением лимита переводов до 150 тысяч рублей в сутки вызвана желанием ведомства Эльвиры Набиуллиной оперативно откликнуться на призыв президента Владимира Путина подключить к СБП  все системно значимые банки страны до 1 сентября нынешнего года.  С таким требованием президент выступил 4 июня на Петербургском международном экономическом форуме, где Путин, по сути, поручил  банкам подключиться к системе быстрых платежей к 1 июля.

Вторая новость, наверняка, порадует «счастливчиков», выплачивающих ипотечные кредиты. А заключается эта новость в том, что Федеральная антимонопольная служба разрабатывает законопроект, в случае принятия которого Госдумой банкам законодательно запретят препятствовать гражданам, желающим досрочно погасить ипотеку. Речь идет о том, что банки сознательно растягивают сроки предоставления документов, необходимых для полного и досрочного погашения кредита, чтобы не потерять процентов, получаемых с каждой операции.

В ФАС утверждают, что в последнее время ведомство получает большое количество жалоб от граждан, которым пришлось столкнуться с сопротивлением банков при  попытках досрочно и полностью погасить сумму ипотечного кредита.

«Граждане отмечают, что кредитные организации затягивали сроки выдачи документов, необходимых для досрочного погашения жилищной ссуды, а также закладных, требующихся для закрытия регистрационной записи об ипотеке и установления обременения в пользу нового кредитора», - указывается в пресс-релизе ФАС.

Кроме того, в ведомстве выяснили, что действующий сегодня механизм рефинансирования, предлагаемый банками, предусматривает необходимость уплаты заемщиком дополнительных процентов.

До сих пор банки, затягивая оформление досрочного погашения кредитов, пользовались лазейкой в действующем законе, регулирующем деятельность кредитно-финансовых учреждений. В частности, там нет фиксированного срока передачи документов, и банкиры могли устанавливать эти сроки по своему усмотрению, попросту затягивая время, чтобы не потерять ростовщического «навара». Если инициатива ФАС станет законом,  это позволит заемщикам быстро закрывать долг, сэкономив при этом время и деньги,  

Вряд ли все кредитно-финансовые организации России встретят сообщение ФАС с ликованием, ведь в таком случае им придется расстаться с большими деньгами, «навариваемыми» при поэтапной выплате ипотечных кредитов. Но в Центробанке идею антимонопольщиков поддержали, и заявили, что «принятие законопроекта значительно упростит переход на обслуживание жилищного кредита в другом банке», а заодно и сократит время предоставления необходимых документов.

 «Жалобы потребителей, связанные с несвоевременной выдачей закладных, поступают и к нам», - подтвердили в Центробанке.

И требование президента о подключении к системе быстрых платеже всех значимых банков России, и решение Центробанка об увеличении лимита переводов через СБП, и инициатива ФАС, очень похожи на звенья одной цепи, связанной с ростом долговой нагрузки россиян, то есть, отношения всех платежей по кредитам к общим доходам населения. Очевидно, государство не могло не среагировать на тот факт, что нынче эта долговая нагрузка достигла рекордного уровня. По данным Центрального банка России, уже по итогам первого квартала 2021 года она выросла до 11,9 процента, обновив исторический максимум.

В только что вышедшем обзоре финансовой стабильности Центробанка отмечается, что прошлый рекорд был установлен в марте, - тогда долговая нагрузка доскакала до 11,7 процента. В Центробанке уверены, - генеральный вклад в увеличение долговой нагрузки населения страны внесли необеспеченные потребительские кредиты. Здесь считают главной причиной то, что в условиях пандемии рост задолженности физических лиц по кредитам не сопровождался соответствующим ростом доходов населения. Это, по мнению регулятора, и привело уже к 1 апреля нынешнего года к увеличению коэффициента обслуживания долга до 11,9 процента.

«В условиях динамичного восстановления экономики рост задолженности по потребительским кредитам в первом квартале 2021 года соответствовал темпу роста более 15 процентов в годовом выражении», — говорится в обзоре финансовой стабильности ЦБ.  

По данным бюро кредитных историй «Эквифакс», в первый месяц весны-2021 россияне умудрились взять рекордный объем потребительских кредитов, - речь идет о 340,6 миллиарда рублей.  При этом увеличился и средний размер кредита, теперь он достигает 308 тысяч рублей. В апреле Центробанк объявил, что планирует во втором полугодии вернуться к уровню надбавочных коэффициентов по потребительским ссудам. По мысли регулятора, это удержит банкиров от необеспеченного кредитования.

Между тем, многие эксперты считают, что наибольший вклад в увеличение долговой нагрузки граждан внесли высокие темпы ипотечного кредитования, доходящие до 23 процентов в годовом выражении. Однако в ЦБ с таким мнением не согласны, - здесь утверждают, что вклад ипотеки в увеличение долговой нагрузки был компенсирован снижением ставок по кредитам в среднем до 7,3 процента годовых.

Насколько облегчат жизнь российских должников эти нововведения, покажет осень, когда банкиры начнут подсчитывать прибыли и убытки от ипотечного и потребительского кредитования.

Оценить статью
(0)