Информационное агентство www.iamik.ru
В условиях, когда рубль укрепляется, а доллар стремительно теряет свои позиции, наши сограждане, большинство которых до последнего времени хранило свои сбережения в американской валюте, вынуждены отказываться от этого и думать, каким образом можно сохранить свои деньги. Держать их дома, во
Всероссийский центр изучения общественного мнения (ВЦИОМ) представляет данные о доверии населения к российским банкам.
В марте 2006 года ВЦИОМ провел исследование финансового поведения россиян, одной из частей которого был анализ доверия к отечественной банковской системе. Это доверие оказалось достаточно низким: с высказыванием «Крупные российские банки достаточно надежны, и им можно доверить свои деньги» в той или иной мере согласились лишь 36,5% респондентов. Причем только 7,4% выразили свое полное согласие, а 29,1% в своем доверии колебались. Соответственно, существенно больше половины взрослого населения России (63,5%) отечественным банкам не доверяют.
Доверие неравномерно распределено в обществе: те, кто беднее, относятся к банкам в среднем хуже. Среди людей, не имеющих возможности откладывать деньги (а подавляющее большинство из них делают это
Представленная картина вполне логична: наиболее уязвимые слои общества в условиях нестабильности легче всего теряют доверие к социальным институтам.
В сегодняшних условиях рост благосостояния граждан не будет напрямую связан с ростом их вкладов, потому что из каждых трех новых потенциальных клиентов только один будет склонен доверять банкам.
То, как люди воспринимают свою осведомленность о банках напрямую связано с доверием к этому институту. Так, 77,2% из тех, кто не разбирается в банковских услугах, высказали свое недоверие крупным российским банкам. А из тех, кто разбирается, им доверяют 64,8%.
Важным параметром в финансовом поведении является влияние доверия к банковской системе на готовность населения рисковать своими сбережениями. Те, кто не доверяет российским банкам, готовы довольствоваться низкими процентами, но хотят надежности. Они готовы вкладывать деньги в среднем под 5,5% при минимальном риске. Доверяющие — под 7,4% при среднем риске.
Таким образом, можно сказать, что установки населения к российским банкам сегодня содержат большой потенциал нелояльности, который нельзя компенсировать высокими процентными ставками по вкладам. Потребители, которые войдут на рынок в будущем, с высокой вероятностью предпочтут менее выгодную, но более надежную с их точки зрения альтернативу, как только она возникнет.
Еще один критерий, по которому можно оценить последствия недоверия — представления людей об объемах сбережений. Они были выявлены с помощью вопроса «Какую сумму на Ваш взгляд можно считать сбережениями?». Важность этого вопроса в том, что он позволяет измерить один из барьеров сберегательного поведения: пока не взят этот барьер, люди будут считать, что у них нет настоящих сбережений, соответственно они будут относиться к имеющимся деньгам как к случайным, не связанным с будущим. Такие деньги можно потратить просто потому, что не имеет смысла их откладывать.
Средние значения сберегательного барьера различаются между тремя группами: те, кто сильно не доверяет или полностью доверяет российским банкам, отличаются от колеблющихся. А барьер для тех, кто испытывает колебания, как с положительной, так и с отрицательной стороны, примерно одинаков, и варьируется в районе 150000 рублей. Это значит, что эффективная борьба может вестись банками за доверие людей, которые стремятся сберечь порядка 5000 долларов.
Те, кто хочет сберечь меньше, испытывают гораздо меньшее доверие к российским банкам, и вероятнее всего предпочтут хранить деньги «в чулке». Те, для кого сбережения начинаются с большей суммы, и так склонны доверять российской банковской системе. Это означает, что в установках населения к российским банкам существует довольно большая зона неопределенности, за которую следует вести борьбу, прежде всего с помощью продуманной информационной политики.
|
Крупные российские банки достаточно надежны, и им можно доверить свои деньги | |
|
Совершенно не согласен |
28,0 |
|
Скорее не согласен |
35,5 |
|
Скорее согласен |
29,1 |
|
Совершенно согласен |
7,4 |
|
Затрудняюсь ответить |
12,8 |
|
Распределение доверия по группам сберегающих и несберегающих граждан | |||
|
В последние 3–4 года имеете ли Вы возможность сберегать? |
Не доверяют |
Доверяют |
|
|
Обычно трачу все, ничего не остается. |
67,50% |
32,50% |
100% |
|
Трачу не все доходы. Часть денег остается, я ее откладываю. |
49,80% |
50,20% |
100% |
|
|
63,50% |
36,50% |
100% |
|
Крупные российские банки достаточно надежны, и им можно доверить свои деньги |
Я хорошо разбираюсь в российских банках и услугах, которые они предлагают | |||
|
совершенно не согласен |
скорее не согласен |
скорее согласен |
совершенно согласен | |
|
Совершенно не согласен |
53,30% |
10,20% |
7,90% |
22,90% |
|
Скорее не согласен |
23,90% |
57,80% |
19,20% |
12,20% |
|
Скорее согласен |
18,10% |
28,20% |
63,50% |
16,20% |
|
Совершенно согласен |
4,60% |
3,80% |
9,30% |
48,60% |
|
|
100% |
100% |
100% |
100% |
|
Доверие |
Желаемый процент по вкладам |
Желаемый риск |
|
Полностью не доверяют |
5,50% |
Очень низкий |
|
Скорее не доверяют |
6,10% |
Низкий |
|
Скорее доверяют |
6,90% |
Средний |
|
Полностью доверяют |
7,40% |
Средний |
|
Какую сумму на Ваш взгляд можно считать сбережениями? | |
|
Доверие к банкам |
Средняя сумма |
|
Полностью не доверяют |
112000 |
|
Скорее не доверяют |
151000 |
|
Скорее доверяют |
147000 |
|
Полностью доверяют |
206000 |
Горожанкин Владимир