Долги наши тяжкие?

14-17 ноября 2008 года Аналитический Центр Юрия Левады (Левада-Центр) провел репрезентативный опрос 1599 россиян в возрасте от 18 лет и старше в 128 населенных пунктах 46 регионов страны. Распределение ответов на вопросы этого исследования приводится в процентах от общего числа опрошенных. Статистическая погрешность не превышает 3%.
Одной из особенностей нынешней социально-экономической реальности для российских семей, которая отличает от 1998 года или начала 90-х годов, является то, что население за последние годы активно осваивало новые финансовые инструменты. Массовый характер приобрело потребительское кредитование. Наряду с ростом реальных доходов, развитие потребительского кредитования последние годы в значительной степени способствовало значительному расширению потребительских возможностей российских семей. Этому способствовало и то, что банки совместно с торговыми организациями активно боролись за потребителя и развивали программы, позволяющие привлекать покупателей разного доходного статуса, в том числе и с доходами ниже средних.
По данным общероссийского опроса, проведенного в сентябре 2007 года, 38% респондентов сообщили, что брали кредит в последние 2 года, в том числе среди тех, кто имеет низкие доходы (1-2 децильные группы) – около трети брали кредит в последние 2 года. Конечно же, речь идет именно об активности участия в кредитных программах (о распространенности кредитов), а не о размере и целях взятых кредитов. Последние, очевидно, существенно различаются у мало- и высоко- обеспеченных.
В середине ноября 2008 года 33% респондентов сообщили, что у кого-либо из членов семьи есть непогашенные кредиты (см. табл. 1). Если сравнивать семьи по профессионально-должностному статусу «кормильца семьи», то в основных группах семей, например, где кормилец семьи специалист или рабочий, распространенность непогашенных долгов существенно не различается. (Исключение составляют семьи, где кормилец семьи – неработающий пенсионер).
Непогашенные кредиты чаще есть у жителей малых городов (численностью менее 100 тыс. чел): о них сообщили 41% опрошенных в этой группе. Эти данные подтверждают «массовый» характер потребительского кредитования.
Участие семей в кредитных программах было, очевидно, основано на надеждах на стабильные доходы и с расчетом на неизменные условия погашения кредитов. За последний месяц изменилась как ситуация с первым, так и со вторым условием.
Среди тех, кто имеет непогашенный кредит, уже 32% (в среднем по всей выборке это 11% семей) столкнулись с тем, что кому-либо из членов их семьи не выплатили зарплату или уволили с работы. Одновременно, тех, кто уже столкнулся с проблемой потери заработков (в связи с увольнениями или невыплатами) и не имеет сбережений, среди имеющих непогашенный кредит 22% (в среднем по всему населению около 7%). Эта группа населения оказывается в наиболее сложной ситуации. Кто же оказался в этой группе и каково их самочувствие и ожидания?
В этой группе «наибольшего риска» большинство семей ограничены в своих текущих потребительских расходах: здесь 44% сообщили, что в нынешней ситуации денежных ресурсов им хватает только на питание (если хватает) (см. Табл.2). Для сравнения – в целом среди всех опрошенных доля семей, которым хватает только на питание, составляет 37%, но отличие семей из «рисковой» группы в том, что при таких ограниченных возможностях семьи их жизнь дополнительно усложняется наличием денежных обязательств по выплате своих долгов.
Что касается социально-демографического портрета семей, оказавшихся в области наибольшего риска, то чаще всего это «обычные» российские семьи, где «кормильцами семьи» (теми, кто приносит в семью основной доход) являются специалисты (25%) или рабочие, в том числе мастера, бригадиры, (45%)).
Прогнозы на ближайшее время в этой группе семей несколько более пессимистичные, чем в целом по всем опрошенным, но пока не »предельно» катастрофичные. Так, если среди всех опрошенных доля тех, кто ожидает, что в следующем году его семья будет жить хуже, 18%, среди семей с долгами и столкнувшихся с невыплатами/сокращениями - таких 29% (см табл.3).
К сожалению, если в ближайшее время ситуация на рынке труда будет ухудшаться, то группа риска (семьи, у которых непогашенный кредит и резко сократились заработки), может вырасти. Подобные опасения мы выявили в ходе опроса: например, среди тех, кто имеет непогашенный кредит, и пока не столкнулись с невыплатами зарплат или увольнениями на предприятии, опасаются невыплат зарплаты или сокращений на предприятиях в ближайшие месяцы, около 30%.

Таблица 1. Наличие непогашенных кредитов в российских семьях

Есть ли у вас или у кого-либо из членов вашей семьи непогашенный кредит?

Таблица 2. Портрет семей, имеющих непогашенные кредиты и уже столкнувшиеся с невыплатами и увольнениями на предприятиях)

Таблица 3. Ожидания респондентов относительно развития ситуации в стране  

Наталья Бондаренко, научный сотрудник отдела изучения доходов и потребления