Прошлой осенью, когда наступил финансовый крах в Исландии, весьма сведущие и авторитетные в вопросах финансов эксперты и наблюдатели стали высказывать мнение о том, что Казахстан является наиболее вероятным кандидатом на повторение такого банкротства. К тому времени власти РК уже начали принимать решительные превентивные меры. Ибо они, естественно, прекрасно отдавали себе в этом отчет, что могут означать такие предупреждения экспертов и наблюдателей. Но тут беспокойство вызывает другой вопрос: как страна дожила до такой жизни?
Конца угрозе финансовой дестабилизации не видно
«Казахское правительство готово вступить в дело, - сказал 20 октября К.Масимов в интервью агентству «Bloomberg» в столице РК Астане. – Казахская банковская система при поддержке правительства и центрального банка выполнит все обязательства по отношению к иностранным инвесторам».
Оно и вступило в дело. Было заявлено тогда же, что будут использоваться в рамках антикризисных мер средства не только ЗВР (золотовалютные резервы), но и ННФ (Национального нефтяного фонда). Речь шла о сумме порядка 20 млрд. долларов, что на то время было сопоставимо с одной пятой частью ВВП РК.
Тогда в публичных выступлениях официальных лиц вновь и вновь называлась сумма порядка 51 млрд. доллара в качестве совокупного запаса ЗВР и ННФ. По официальным же данным, по состоянию на прошлый сентябрь чистые международные резервы составляли 21,947 млрд. долларов, активы Национального нефтяного фонда – 27,561 млрд. долларов. В сумме получалось 49,508 млрд. долларов.
Что же получается теперь?
По состоянию на конец января 2009 года запасы ЗВР составляли 17 млрд. долларов, а активы Национального нефтяного фонда – 27,5 млрд. долларов. О чем это говорит? Говорит это, прежде всего, о том, что с сентября прошлого года до конца января нынешнего года запасы сократились на 5 млрд. долларов. Это, так сказать, в чистом виде. То есть без учета тех новых поступлений, которые за эти месяцы должны были быть получены в ЗВР. Другими словами, реальные антикризисные траты составили больше, чем названные 5 млрд. долларов. Такое предположение подтверждается и официальными данными Национального банка РК о том, что 5 млрд. долларов, начиная с октября 2008 года, он потратил 6 млрд. долларов (в том числе 2,7 млрд. долларов в январе 2009-го) только на обеспечение стабильности на валютном рынке. Это – антикризисные расходы из ЗВР.
А вот запасы ННФ на конец января 2009 года составили 27,7 млрд. долларов. То есть они практически не увеличились. Это говорит о том, что или туда практически не было новых поступлений, или такие поступления прямым ходом направлялись на нужды антикризисных мер.
Как бы то ни было, совокупные запасы совокупного запаса ЗВР и ННФ на начало февраля 2009 года составляли уже существенно меньше – 44,7 млрд. долларов. Уже потрачено много денег. Идут они в основном на спасение финансово-банковского сектора.
Итак, государство спасает отечественную коммерческую банковскую систему. И готово ради этого дела пойти еще на многое. В том числе – и на миллиардные расходы в долларах США из средств Национального нефтяного фонда. Иными словами, пускаются в ход откладываемые для использования при наступлении трудных времен и для пользы будущих поколений денежные запасы. Но оправдан ли резон для принятия такого решения?!
О пользе будущих поколений говорить, пожалуй, пока рановато, так как решение о пуске в дело средств ННФ принимают те, кто этот фонд, совсем недавно, кстати, и начал создавать.
Что же касается соответствия нынешней ситуации определению «трудные времена», тут тоже возникают вопросы. И неспроста. Ведь под трудными временами подразумевались такие предположительные периоды, когда бы цены на основные виды экспортных товаров Казахстана оказались на крайне низких уровнях. Как, к примеру, это было в конце 1998 и начале 1999 года, когда баррель нефти стоил меньше 10 долларов.
Да и теперь, несмотря на некоторое ухудшение конъюнктуры в отношении этих важнейших товаров, цены на них остаются относительно высокими. Правда, спрос на стальной прокат на международных рынках несколько снизился. Но такое наблюдалось и в 2001-2002 годах, однако тогда никому в голову не приходило задействовать финансовые резервы страны. То есть такие колебания спроса на основные экспортные товары Казахстана вовсе не повод для принятия чрезвычайных финансовых решений на высоком государственном уровне.
Зато то, что отечественные коммерческие банки в течение нескольких лет набирали в общем-то дешевые кредиты за рубежом и теперь испытывают значительные трудности с выполнением своих долговых обязательств, толкает государство к изъятию значительных средств из стратегических финансовых резервов Республики Казахстан. Вот это и есть реальный резон для принятия вышеозначенного решения.
В связи с такой реальностью возникают два вопроса: во-первых, нельзя ли было загодя принять меры по недопущению той критической ситуации в банковском секторе, какая есть сейчас?
Во-вторых, была ли та кредитно-посредническая деятельность банков второго уровня на казахстанском рынке финансовых услуг столь уж общественно-государственно ценной и социально-экономически значимой, что теперь их за все хорошее, что они сделали для страны и ее народа, надо спасать такой ценой?!
Сначала о первом вопросе. Вот что говорил в своих интервью агентству «Хабар» являвшийся еще недавно председателем Национального банка Анвар Сайденов: «Национальный банк, я могу сказать, когда есть проблемы, мы о них говорим, если трудные времена впереди – мы их предсказываем, но мы работаем вместе с банками, вместе с правительством, вместе с АФН – для того, чтобы эти проблемы решать. Открытый разговор о проблемах говорит о том, что мы чувствуем эту ответственность, и наши заявления всегда именно на этом базируются».
Все это, наверное, так, но ведь ситуация в течение нескольких последних лет шла именно к тому, что сейчас, как говорится, страна, по дружному мнению экспертов, одна из наиболее вероятных кандидаток на роль «второй Исландии». И что ж, никак нельзя было предотвратить такое?! Ведь кто только ни предсказывал формирование именно такой опасной ситуации, кто только ни предупреждал о надвигающейся опасности.
К примеру, в сентябре 2006 года одна из российских исследовательских структур опубликовала на сайте «Regnum» результаты своего изучения социально-экономической ситуации в Казахстане, там однозначно была предсказана возможность дефолта в нашей стране именно в четвертом квартале 2008 года.
В октябре 2006 года выступил с предупреждением о том, к чему нарастающие объемы привлекаемых из-за рубежа кредитов могут привести казахстанскую банковскую систему и вместе с ней и всю экономику, уже Международный валютный фонд.
В общем, многие в ближнем и дальнем зарубежье видели, к чему казахстанская финансовая система и экономика идут и чем это для нее может кончиться. Не только видели, но и говорили и предупреждали. Только вот должной, соответствующей действенной реакции со стороны казахстанских монетарных и экономических властей так и никто не дождался. На дальнейшее развитие ведущей к угрозе дефолта тенденции, помнится, не оказало никакого препятствующего влияния даже имевшее место в апреле 2007 года обнародование председателем Нацбанка РК А.Сайденовым того факта, что объем внешнего долга страны достиг уровня 95% от ВВП.
Президент Н.Назарбаев, который председательствовал на том совещании, где была озвучена такая информация, выразил серьезную озабоченность повышением зависимости финансовой стабильности в Казахстане от ситуации на мировых рынках. Он распорядился «усилить работу по мониторингу внешнего долга государственного, частного финансового и корпоративного секторов, удержанию внешнего долга на безопасном для страны уровне». Тогда уже до момента, когда должен был грянуть гром, остались считанные месяцы. Однако ни сгущающаяся атмосфера опасности наступления финансового кризиса, ни распоряжение президента Нурсултана Назарбаева должного эффекта фактически не возымели. И вот Казахстан снискал славу первого кандидата на банкротство после Исландии, с которой такое уже произошло.
А теперь о втором вопросе, о том, была ли та кредитно-посредническая деятельность банков второго уровня на казахстанском рынке финансовых услуг столь уж общественно-государственно ценной и социально-экономически значимой, что теперь их за все хорошее, что они сделали для страны и ее народа, надо спасать такой ценой. Ответ на него выглядит так.
Те потребительские кредиты, которые за последние годы раздавались в огромных количествах, с учетом комиссионных платежей и прочих условий, налагаемых на получателя, далеко не дешевые. Насколько помнится, тот же Арман Дунаев, выступая на вышеупомянутом совещании у президента РК, говорил, что в действительности проценты вкупе со всеми накрутками переваливают за отметку 50. То есть отечественные коммерческие банки, привлекая извне займы и предоставляя за счет них кредиты на внутреннем финансовом рынке, явно не занимались благотворительностью.
Кайрат Амреев, газета «Общественная позиция»