Виртуальный заем

До сих пор от бума потребительского кредитования в основном страдали сами кредиторы — банки. Но мошенники уже научились зарабатывать деньги и на заемщиках. «Окажу содействие в получении кредита…» На такое объявление клюнул уже не один житель Коми. Столь короткие «кредитные истории» не стали основанием для получения денег в банке, но в основу уголовного дела, которым теперь занимается УБЭП, они легли. .

Потерпевшие банки

С ростом потребительского кредитования неизбежно множится и число преступлений в финансовой сфере. О некоторых из них мы упоминали в материале «Жизнь взаймы. Брать кредиты становится все популярнее, не возвращать — тоже» («МС», 27 апреля 2006 г.). Наиболее распространенный вид мошенничества — невозврат банкам заемных средств. Общий объем невозвращенных кредитов в секторе потребительского кредитования России оценивается, по данным Центробанка, примерно в 3,5–4% всей суммы кредитов, выданных банками населению. И если в начале этого года объем потребительских кредитов в России перевалил за 1 триллион рублей, то можно предположить, что заемщики надули банковскую систему страны на 35–40 миллиардов.

Самый примитивный и наиболее распространенный вариант как в столицах, так и у нас в провинции, — предоставить в банк поддельные справки о месте работы и доходах, своих собственных или поручителей. Служба безопасности банка знает признаки этих подделок и большую часть фальшивых документов вычисляет еще при проверке заемщика. Ну а те, кому удается проскочить сквозь сито проверок, выявляются только после начала просрочек.

Как показывает практика, чаще всего люди прибегают к услугам мошенников, не вынашивая планов «ограбления» банка под видом кредита. Они уверены, что полученные деньги принесут им прибыль, которая позволит рассчитаться с банком.

Кстати, раньше мошенники делали своим клиентам поддельные справки о доходах бесплатно, а в качестве гонорара брали 30–40% от суммы кредита после его получения. Но в связи с тем, что банк распознает практически все подделки на ранних этапах, мошенники сегодня берут предоплату за справку и 20–25% от суммы кредита после получения денег.

Не меньшей популярностью пользуется такой вид мошенничества, как подлог паспортов при оформлении кредита, когда в ход идут поддельные или краденые паспорта. Правда, у нас в республике таких примеров немного.

По данным Нацбанка РК, суммарный объем кредитов населению, предоставленных банковской системой Коми за 2005 год, составил 7,6 млрд. рублей, что почти на 11% больше, чем в 2004 году. Процент невозврата заемных средств у нас на порядок ниже, чем по стране в целом. Роль своеобразного ограничителя в сфере махинаций в провинциальных городах играет фактор узнаваемости: когда все друг друга знают. Поэтому и злоупотреблений у нас поменьше.

Где карта, блин?

Однако рост спроса на кредиты ведет к появлению новых вариантов надувательства, от которых страдают уже не столько банки, сколько добропорядочные граждане, клюнувшие на удочку предприимчивых мошенников.

А начинается все с простенького объявления в каком-нибудь СМИ, податели которого сулят свою помощь в оформлении кредита. Если вы позвоните по указанному в объявлении телефону, то выяснится, что ваша мечта о заветном кредите как никогда близка к реальности. При этом делать вам практически ничего не надо, только продиктовать по телефону свои паспортные данные, сообщить другие необходимые для оформления бумаг сведения.

Услуги «помощников» заключаются в том, что они будто бы берут на себя обязательства утрясти все формальности, необходимые при подписании с банком договора займа, и обещают вам выслать банковскую карту, на которую и поступят так необходимые вам финансовые ресурсы. За свою работу они просят совсем чуть-чуть — 150–250 рублей, которые якобы требуются для изготовления пластиковой карты. И еще «немного» — 2–3 тысячи рублей — вас просят положить якобы на вашу будущую собственную карту. Для пущей важности авторы объявлений называют себя представителями известных в республике банков.

В Коми зафиксированы пока лишь единичные случаи такого мошенничества, которые произошли в городах Печора и Усинск. Они уже попали в поле зрения правоохранительных органов, а открытые уголовные дела находятся сейчас в разработке.

Один из потерпевших, не дождавшись обещанной пластиковой карты, позвонил напрямую в банк, чтобы выяснить дальнейшую судьбу своего кредита и отправленных на открытие карты денег. Другому удалось избежать подобной участи. Прежде чем диктовать свои координаты, он решил напрямую связаться с местным отделением банка, чтобы удостовериться в полномочиях представителя, обещавшего помощь в оформлении кредита. Каково же было его удивление, когда в банке ему сообщили, что все договоры подписываются только в банковском офисе, что обязательно личное присутствие заемщика и его поручителей и что, как правило, даже консультации об условиях кредитования они по телефону не дают, просят прийти непосредственно в кредитный отдел…

Нет ущерба — нет преступления

Зачинателем «новой моды» была Москва. У входа в метро раздают бесплатные газеты, их бросают в почтовые ящики, и там немало объявлений об оказании содействия в получении кредита. Но любой начинающий юрист вам скажет, что такого рода объявления не содержат состава преступления, поскольку нет данных о нанесении ущерба. Профилактики подобных преступлений не ведется никакой. Если не считать жестких правил, предъявляемых к размещению рекламы о финансовых услугах в СМИ.

Служба приема объявлений каждой телекомпании или газеты должна потребовать от заказчика определенный набор документов, подтверждающих его право оказывать такого рода услуги. По крайней мере, он должен предоставить ксерокопию банковской лицензии, а под договором об оказании рекламных услуг должна стоять «живая» печать банка и подпись его руководителя или лица, которому доверено заключение договора.

Конечно, мошенники при размещении объявлений могли подсунуть СМИ липовые документы: технический прогресс позволяет сегодня без особого труда подделать какие угодно печати, лицензии и сертификаты. Так что при большом желании можно обмануть и сами СМИ, хотя, не секрет, что иногда ради получения денег наши коллеги закрывают глаза на закон о рекламе. Но это самое большее, что они могут себе позволить. Подозревать их в связях с мошенниками как-то совсем не хочется. А может, они и сами пострадали от рук мошенников, оставивших вместо денег за размещение рекламы традиционное гарантийное письмо?..

Вот чему не перестаешь удивляться, так это тому, как наш народ любит обманываться. Уж сколько раз нас надували по крупному, как МММ, и по мелочи, как наперсточники. Однако нам все мало! Мы до сих пор верим, что кто-то может за нас решить наши проблемы. Вот и попадаемся на удочку мошенников. Ну разве никого из потерпевших не смутил тот факт, что телефоны в рекламных объявлениях были указаны мобильные. Ни один банк сегодня еще не отказался от проводной связи и если уж размещает свою рекламу, то, как можно заметить, дает номера стационарных телефонов.

Причем, как сообщили в правоохранительных органах, номера указанных мобильных телефонов не привычные, региональные, а зарегистрированы в Екатеринбурге. И это тоже могло стать поводом для сомнений. Я уже не говорю про заочную форму оформления кредита, про то, что деньги надо отправить на какой-то виртуальный счет… Вместо долгожданного кредита доверчивый потерпевший сам прокредитовал аферу какого-то гастролера, заезжего мошенника.

Беда в том, что такого рода профессионалы, как правило, ведут мобильный образ жизни: меняют квартиры, телефонные номера, документы, нигде официально не работают. Найти их очень сложно. Так что вернуть пострадавшим потерянные деньги вряд ли удастся. Да и за нанесенный банкам моральный вред спросить тоже будет не с кого.

Будьте бдительны!

Что посоветовать тем, кому очень нужны заемные средства? Какой информации можно доверять, а какой не стоит? С этими вопросами мы обратились к профессионалам финансового рынка — банкирам. Своими рекомендациями и предостережениями на сей счет с нашими читателями согласился поделиться Виталий Перваков, заместитель управляющего Региональным филиалом Московского Банка Реконструкции и Развития в городе Сыктывкаре:

- Сегодня многие банки выдают кредиты не наличными, а переводят заемные средства на банковские пластиковые карты. Этим фактом, видимо, и решили воспользоваться мошенники. Но относиться к такого рода рекламе, раз уж она появилась в газетах и на телевидении, стоит очень осторожно. На что следует обратить внимание?

В первую очередь, на реквизиты и адреса, указанные в рекламе: думаю, что не следует доверять объявлению, в котором указан лишь мобильный телефон, как минимум, должен быть указан адрес банка или его филиала в вашем городе, а также номер банковской лицензии. Во-вторых, подписание всех договоров, связанных с выдачей кредита, должно происходить в присутствии должностного лица банка. Не идентифицировав вашу личность, банк вам кредит не выдаст. Максимум, что возможно по телефону, — это предварительная консультация по условиям кредитования, а для более детального разговора вас пригласят в банк. Третье правило: ни в коем случае не перечисляйте никаких денег «в уплату услуг банка» либо по какой-нибудь другой формулировке до подписания кредитных договоров, и уж тем более на счета, продиктованные вам по телефону, особенно, если эти «комиссии» нужно перечислить в какой-то третий банк.

Ну и, пожалуй, последний совет: никогда не называйте своих паспортных и других данных незнакомым людям, да еще по телефону, они могут быть использованы мошенниками в любых других видах преступлений.

Галина Лавриненко